Optimale Rente einer BUV
Die Höhe der BU-Rente ist nicht nur für den Beitrag von großer Bedeutung - sie entscheidet im Zweifelsfall auch darüber, ob die Leistung der Police ausreicht, um ein selbstbestimmtes Leben ohne staatliche Fürsorge führen zu können. Die Rente sollte mindestens zwei Drittel des Erwerbseinkommens ausmachen - müssen mit dem Einkommen auch Angehörige versorgt werden, ist ein Schutz von 90 Prozent besser.
Als Faustregel gilt: Es müssen alle zwingend erforderlichen Ausgaben - also Miete bzw. Rate fürs Eigenheim, Lebenshaltungskosten, notwendige Versicherungen und Rücklagen fürs Alter - mit der Rente bezahlt werden können. Sonst macht der Abschluss der Versicherung wenig Sinn.
Die meisten Versicherungen stellen verschiedene Optionen zur Auswahl. So wird bei den meisten in Deutschland unterhaltenen Policen die volle vereinbarte Rente gezahlt, wenn 50 Prozent Berufsunfähigkeit bescheinigt werden. Andere Tarife sehen eine Staffelung vor: Erste Teile der BUV-Rente werden ab 25 Prozent Berufsunfähigkeit gezahlt, die volle Rente erhalten Versicherungsnehmer bei 75 Prozent. Wiederum andere Tarife sehen die Zahlung von einem Drittel der Rente ab 33,3 Prozent Berufsunfähigkeit und die volle Rente ab 66,6 Prozent vor.
Es besteht die Möglichkeit, eine Dynamik in der Rentenzahlung zu vereinbaren. Dann steigt die Rente jedes Jahr - entweder gekoppelt an das Leistungsniveau der gesetzlichen Rentenversicherung oder an den Verbraucherpreisindex des Statistischen Bundesamtes.
Diese Möglichkeit sollten insbesondere junge Menschen wahrnehmen: Die heute vereinbarte Rente kann in 20 Jahren sehr viel weniger wert sein, wenn die Inflation stark ausfällt. Je nach Konstellation kann die Kaufkraft der Rente dann empfindlich geschmälert sein. Die Dynamik ist allerdings mit zusätzlichen Beiträgen verbunden.
Die Rentenzahlung sollte ausreichen, um neben den Lebenshaltungskosten auch Geld für den Ruhestand zurückzulegen. Die BUV zahlt nur bis zum Erreichen des gesetzlichen Rentenalters – sind dann keine Rücklagen vorhanden, droht trotz der Versicherung das verspätete Abgleiten in die staatliche Grundsicherung.
Kategorie: Der optimale BUV Tarif - BUV Vergleich